中级银行从业资格证《个人理财》真题模拟试题 附解析 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 B、132335元 C、133334元 D、145672元
5、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（ ） A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B、基金的风险取决于基金资产的运作
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、下列属于资产变化引起的资金需求是（ ） A、商业信用的变动 B、资产效率的下降 C、债务重构 D、分红的变化 2、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（ ） A、债券利息 B、回购协议利率 C、债券本息 D、资金融通 3、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（ ） A、资产负债表 B、风险认知度 C、风险偏好 D、风险承受能力 4、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。假设该基金能获得固定利率6%，则李先生现在最少应当存入多少资金?（ ） C、基金的非系统性风险为零 D、基金的资产运作无法消灭风险
6、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有C。 A、真实性 B、准确性 C、现实性 D、可行性
7、以下对股票和债券的特征的比较，其中不正确的是（ ） A、股票的风险总是比债券的风险高
B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利 C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息 D、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日
8、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权力通常称为（ ） A、先履行抗辩权 B、同时履行抗辩权 C、不安抗辩权
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D、后履行抗辩权
9、《商业银行法》规定，商业银行的主要经营业务不包括（ ） A、代理收取股票交易佣金 B、提供信用证服务及担保 C、从事同业拆借
D、买卖政府债券、金融债券
10、资金时间价值与利率之间的关系是（ ）
A、交叉关系 B、包含关系 C、主次关系 D、无任何关系 11、二级市场又称（ ）
A、流通市场 B、发行市场 C、场外市场 D、场内市场
12、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的资料，其中电话录音应保存（A、1个月 B、3个月 C、6个月 D、1年
13、下列不属于理财产品开发主体信息的是（ ）
A、发行人 B、托管机构 C、投资顾问 D、银行理财产品
14、下列产品中，（ ）不是黄金投资的理想渠道。
A、纸黄金 B、金首饰 C、金条 D、金块
15、（ ）是家庭消费开支规划的一项核心内容。
A、住房消费计划 B、债务管理 C、汽车消费计划 D、现金管理
16、金融市场主体是指（ ）
A、金融交易的工具 B、金融中介机构 C、金融市场上的交易者 D、金融监管部门
17、以下有关人力资本的论述中正确的是（ ）
A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。 B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。
C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。 D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。
18、不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是（ ）
A、家庭成长期 B、家庭衰老期 C、家庭成熟期 D、家庭形成期
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）以上。19、（ ）过程是客户需求满足的过程。
C、每半年 A、理财产品调研 D、每年
B、理财产品开发 24、生命周期理论对消费者的（ ）行为提供了全新的解释。
C、理财产品销售 A、消费 D、理财产品售后服务
B、理财 20、（ ）是判断贷款偿还可能性的最明显标志。
C、投资 A、贷款目的 D、储蓄
B、资产转换周期 25、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ）
C、还款来源 A、普通年金 D、还款记录
B、即付年金 21、下列黄金产品中，受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，C、永续年金 和金价的关联度反而较小的是（ ）
D、先付年金
A、纯金币 26、商铺投资与住宅投资相比，其主要优点在于（ ）
B、纪念金币 A、收益率、回报率较高 C、黄金存折 B、投资稳定性很好 D、黄金基金
C、商铺租约比较长
22、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（ ）重D、商铺投资要求专业能力较低
新确认一次。
27、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（A、每季度 A、凭证式国债 B、每半年 B、记账式国债 C、每年 C、储蓄国债 D、2年
D、实物国债
23、在理财产品（计划）存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供应28、教育消费根据对象不同分为（ ）子女教育消费两种。
不少于两次，并且至少（ ）提供一次。
A、个人教育消费 A、每月 B、亲人教育消费 B、每季度
C、企业教育消费
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）
D、老人教育消费
29、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事活动，应当首先遵守（ ）的规定。
A、《民法通则》
B、《中华人民共和国中国人民银行法》 C、《中华人民共和国合同法》 D、《中华人民共和国商业银行法》
30、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（ ）
A、保证收益型理财计划 B、非保证收益型理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划
31、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（ ）
A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水
B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡 C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水 D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水
32、宋体商业银行个人理财业务按照（ ）的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。
A、内容 B、法律形式 C、品牌 D、管理运作方式
33、企业养老缴费基数确定：职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的，以所在省上年度社会平均工资的为（ ）缴费基数。
A、30% B、60% C、20% D、50%
34、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ）
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属 35、下列投资工具中，风险相对最小的是（ ）
A、国债 B、股票 C、企业债券 D、期货
36、通常情况下，流动性比率应保持在（ ）左右。
A、1 B、2 C、3 D、4
37、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况地工程是（ ）
A、经常账户 B、资金账户 C、平衡账户
D“错误与遗漏”账户
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38、下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（ ）
A、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资 43、在直接标价法下，如果一定单位的外国货币折成本国货币数额增加，则说明（ ）
A、外币币值上升，外汇汇率上升 B、本币币值上升，外汇汇率上升 B、某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理 C、某银行工作人员将其客户A、的贷款信息透露给另一名客户 D、某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率 39、债券分为附息债券和零息债券的依据是（ ）
A、债券形式 B、计息方式 C、付息方式 D、利率变动方式
40、下列不属于宏观经济状况因素的是（ ）
A、社会文化环境
B、经济增长速度和经济周期 C、就业率 D、国际收支与汇率
41、商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是（ ）
A、盈利性、稳健性、充足性 B、安全性、流动性、效益性 C、安全性、流动性、公益性 D、赢利性、社会性、充足性 42、违约责任的承担形式不包括（ ）
A、违约金责任 B、赔偿损失 C、强制履行 D、行政处罚
C、外币币值下降，外汇汇率下降 D、本币币值下降，外汇汇率下降
44、客户资产负债表编制的直接基础通常是（ ）
A、客户陈述与会谈纪录
B、客户登记表 C、客户现金流量表
D、客户数据调查表
45、当市场利率波动时，下列哪种证券的市场价格波动最大（ ）
A、普通股 B、银行承兑汇票 C、短期债券 D、长期债券
46、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ ）
A、流通性好 B、保管难 C、价格波动大 D、一般是中长期投资
47、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（ ）
A、黄金的收益与股票市场的收益正相关
B、一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用 C、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产 D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡
48、一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越（ ），该行业的内部竞争越（ 第 5 页 共 17 页
）
A、强；强 B、强；弱 C、弱；强 D、弱；弱
49、在保证期间主张权利的主体和关系是（ ）
A、债务人向债权人 B、债权人向保证人 C、保证人向借款人 D、保证人向债权人
50、宋体利用个人理财业务从事洗钱活动需追究相关责任人的（ ）
A、刑事责任 B、民事责任 C、行政责任 D、道德责任
51、对以下（ ）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。A、偶然所得
B、个体工商户生产、经营所得 C、稿酬所得 D、财产转让所得
52、贷款效益性调查的内容不包括对借款人（ ）进行调查。
A、当前经营情况
B、过去3年的经营效益情况
C、过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况 D、担保是否符合规定
53、对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（ ）
A、社会文化环境
B、人口环境 C、通货膨胀 D、失业保险制度
54、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（ ）
A、看涨期权 B、看跌期权 C、美式期权 D、欧式期权
55、买入债券后一段时间，又在债券到期日前将其出售而得到的收益率为（ ）
A、直接收益率 B、到期收益率 C、持有期收益率 D、赎回收益率
56、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（ ）
A、保证收益型理财计划 B、非保证收益型理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划
57、下列不能作为债券发行主体的是（ ）
A、中央政府和地方政府 B、企业组织 C、金融机构 D、社会团体
58、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱?（ ）
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A、245.34元 B、248.25元 C、259.37元 D、260.87元
59、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（ ）
A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段 B、个人生命周期与家庭生命周期联系不大
C、个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置
D、金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素 60、关于私人银行业务的说法错误的是（ ）
A、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全 B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户 C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务
D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些 61、以下不属于消费信贷的特点的是（ ）
A、贷款对象为个人或家庭 B、贷款用途以营利为目的 C、贷款额度的小额性 D、贷款期限的灵活性
62、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是（ ）的一种表现形式。
A、波动性之谜 B、股权溢价之谜 C、有限理性 D、有效市场
63、下列四种投资工具中，风险最低的是（ ）
A、有担保的公司债券 B、国库券 C、期货 D、平衡性基金
64、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如（ ）
A、死亡或疾病 B、疾病或失业 C、残疾或死亡 D、退休或残疾
65、A公司于第一年初借款42120元,每年年末还本付息额均为10000元,连续5年还清,则该项借款利率为（ ）（答案取近似数值）
A、7% B、8% C、6% D、7.5%
66、宋体一种汇率通常有（ ）位有效数字。
A、3 B、4 C、5 D、6
67、下列不属于银行从业人员从业基本准则的是（ ）
A、诚实信用 B、专业胜任 C、利润至上 D、守法合规
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68、制订个人理财目标地基本原则之一是,将（ ）作为必须实现地理财目标、
73、证券信用评级的主要对象为（ ）
A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标
69、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？（ ）
A、营运资金减少 B、营运资金增加 C、流动比率降低 D、流动比率提高
70、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（增加基金、股票配置。
A、预期未来通货紧缩 B、预期未来本币贬值 C、预期未来利率上升 D、预期未来经济景气
71、在债务人所有的下列财产中，一般不能作为抵债资产的是（ A、著作权 B、土地使用权 C、公益性质的职工住宅 D、股票
72、（ ）是亚洲地区最大的外汇交易中心。
A、东京 B、北京 C、汉城 D、香港
A、中央政府的债券 B、国际债券和优先股股票 C、普通股股票 D、各类公司债券和地方债券 74、贷款总结评价的内容不包括（ ）
A、对贷款的还款情况的评价分析 B、对贷款客户选择的评价分析 C、对贷款综合效益的评价分析 D、对贷款方式选择的评价分析 ）可能导致减少储蓄、75、商业银行以（ ）为经营原则。
A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束 B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密 C、安全性、流动性、效益性
D、统一核算、统一调度资金、分级管理 76、我国人民币升值有利于（ ）
）
A、出口 B、进口
C、对外贷款
D、国内旅游创汇
77、证券的发行市场又称为（ ）
A、一级市场 B、二级市场 C、交易所市场 D、场外交易市场
78、合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房，该财产购置支出应按（第 8 页 共 17 页
）
计征个人所得税。
A、工资薪金所得 B、承包转包所得
C、个体工商户的生产经营所得 D、利息股息红利所得
79、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（ ）
A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项
B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
C、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基{本常识
D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形
80、理财活动与（ ）经济政策息息相关。
A、微观 B、市场 C、宏观 D、计划
81、充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认（ ）
A、1次 B、2次 C、3次 D、4次
82、下列所得免征个人所得税的是（ ）
A、奖金蓄 B、企业津贴
C、保险赔款所得 D、有奖储蓄所得
83、假定某投资者购买了一种理财产品。该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（ ）
A、10% B、8.68% C、17.36% D、21%
84、《民法通则》中代理不包括（ ）
A、委托代理 B、法定代理 C、指定代理 D、受托代理
85、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（ ）
A、380000 B、310000 C、350000 D、330000
86、商业银行甲作为商业银行乙境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于（ ）年。
A、5 B、10 C、15 D、20
87、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行（ ）
A、现今规划
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B、未来规划 C、有助于更有效地利用财务资源 C、规划未来 D、有助于预测未来的收入 D、日日规划
E、有助于减少未来的负债
88、下列各项中，不适用5级超额累进税率征收个人所得税的是（ ）
2、处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是（ ） A、个体工商户的生产经营所得 A、家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主 B、工人工资薪金所得
B、家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主 C、个人独资企业的生产经营所得 C、家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主 D、对企事业单位的承包经营、承租经营所得
D、家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主 89、A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。全年租金3000万元，其中含代收的物业3、下列属于保监会的职责的有（ ）
管理费200万元，水电费为500万元。如果A公司于承租方签订合同，租金为3000万元。应纳A、审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格 房产税为（ ）
B、负责国有保险公司监事会的日常工作
A、300万元 C、依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管 B、320万元 D、审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构 C、340万元 E、审批保险机构的合并、分立、变更、解散
D、360万元
4、客户信息分为定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的内容有（90、下列哪种说法是正确的？（ ）
A、家庭各类资产额度 A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。 B、家庭各类负债额度 B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。 C、家庭各类收入额度 C、凭证式国债可以流通并转让。 D、家庭各类支出额度 D、记账式国债不能上市流通转让。
E、家庭储蓄额度
5、信托产品的风险包括（ ）
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
A、投资项目风险 1、个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，还可以为制定个人理财规划B、项目主体风险 提供以下帮助（ ）
C、信托公司风险 A、有助于发现个人消费方式上的潜在问题 D、流动性风险 B、有助于找到解决这些问题的方法
E、项目经营管理风险
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） 6、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权拥有证券10、保险产品的功能包括（ ）
就意味着享有财产的（ ）的权利。 A、转移风险 A、占有 B、分摊损失 B、使用 C、补偿损失 C、收益 D、套期保值
D、处置 11、客户地购买动机包括（ ）
E、无关
A、精神动机
7、实物黄金业务流程包括（ ）
B、生理性动机 A、客户选择开办实物黄金的网点办理业务 C、心理性动机
B、填写实物黄金购买申请表
D、物质动机
C、将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员 12、个人保险规划的原则包括（ ）
D、收取或代保管黄金产品、成交单及发票
A、先大人，后小孩 E、持现金或在银行开立的储蓄卡以及身份证等有效证件按银行公布的价格进行纸黄金的购B、家庭互保原则 买
C、先保障，后投资 8、确定客户的投资目标，出于特定目的的资本积累类型包括（ ） D、量力而行原则
A、应付突发事件 13、以法人活动的性质为标准，将法人分为（ B、家庭大额消费和支出 A、企业法人 C、子女教育
B、非法人组织 D、个人职业生涯教育需要 C、机关法人 E、一般性投资组合以积累财富
D、事业单位法人 9、评价公司经营管理情况时，应包括的主要内容有（ ） E、社会团体法人
A、供应阶段评价 14、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（B、生产阶段评价 A、财务分析与规划 C、销售阶段评价 B、私人银行 D、竞争对手评价 C、投资建议 E、经营业绩分析
D、个人投资产品推介
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）等专业化服务。）
E、理财计划
15、评估投资者投资风险承受度，下列叙述正确的是（ ）
A、年龄较低所能承受的投资风险较大
B、资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险
C、年长却愿意冒险的投资者，应建议其投资高风险股票型基金 D、长期理财目标弹性愈大，承担的风险愈高
16、优先股是相对于普通股而言的，是指在利润分红及剩余财产分配的权利方面，优先于普通股，是要有（ ）
A、累积优先股和非累积优先股 B、参与优先股和非参与优先股 C、可转换优先股和不可转换优先股 D、可收回优先股和不可收回优先股 17、投资型保险产品的种类包括（ ）
A、出口信用保险 B、万能保险 C、投资连接型保险 D、分红保险 E、收入补偿保险
18、执行理财规划方案的原则有（ ）
A、了解原则 B、诚信原则 C、连续性原则 D、独立原则 E、公正原则
19、理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括（ ）
A、客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务
化
B、后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础 C、理财方案所体现的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异
D、通过后续的跟踪服务，提升客户的满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大
E、理财规划服务是个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分 20、证券投资基金具有以下哪些特点（ ）
A、证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金 B、证券投资基金是一种直接的证券投资方式 C、证券投资基金具有投资大、费用高的特点 D、证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处 E、流动性强
21、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。
A、政府机关或事业单位处级以上领导干部
B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准
C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上凍鈹鋨劳臘锴痫婦胫籴铍賄鹗骥鲧戲。
D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上 22、消费信贷的种类主要有（ ）
A、个人综合消费贷款 B、个人住房贷款 C、个人汽车贷款 D、信用卡
23、下列有关税收规划的说法中，正确的有（ ）
A、税收规划的目的是少纳税和递延纳税
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B、税收规划发生在纳税行为后 C、税收规划必须在合法的前提下进行 D、税收规划发生在纳税行为前 E、税收规划可适当漏税
24、理财客户购买信托产品时，需要考虑的风险因素包括（ ）
A、通货膨胀风险 B、投资项目风险 C、项目主体风险 D、信托公司风险 E、流动性风险
25、金融期权的要素包括（ ）
A、基础资产 B、期权的买卖方 C、执行价格 D、到期日 E、期权费
26、影响消费者行为的基本因素包括（ ）
A、公共因素 B、消费者个性心理 C、经济因素 D、社会因素 E、政治因素
27、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括（ ）
A、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识 B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则
C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所
认识和理解
D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格 E、有年龄的限制 28、代理的特征包括（ ）
A、法人不可以通过代理人实施民事法律行为 B、代理人须以被代理人的名义实施代理行为 C、代理行为必须是具有法律效力的行为 D、代理行为须直接对被代理人发生效力 E、代理人在代理活动中具有独立的法律地位 29、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是（ ）
A、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月。 B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式。
C、中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人。 D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。 30、推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标?（ ）
A、消除风险不确定性给个人和家庭带来的忧虑 B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活 C、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动 D、通过合法的手段降低客户的税收负担 E、实现客户资产的最快增值
31、关于个人理财产品质押贷款，正确的说法有（ ）
A、个人理财产品质押贷款可以办理展期
B、一个理财产品委托单一次只能申请一笔贷款，多个理财产品委托单的质押贷款应分别申请
C、一个理财产品委托单在可贷额度内，不可分期多次贷款
D、单笔贷款金额不得低于1万元，单个客户贷款金额不得高于100万元
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32、保险合同的当事人是指（ ）
A、投保人 B、被保险人 C、受益人 D、保险人 E、收益人
33、对于个人而言，利率水平的变动会影响（ ）
A、银行储蓄存款产品的收益率同步上升 B、所持房产价值走低 C、股票价值下降 D、债券价值下降 E、理财产品的配置比例 34、影响汇率变动的因素有（ ）
A、浮动汇率 B、远期汇率 C、掉期汇率 D、即期汇率
35、下面对资产组合分散化的说法错误的是（ ）
A、分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险 B、适当的分散化可以减少或消除系统风险
C、当把越来越多的证券加入到资产组合当中时，总体风险一般会以递减的速率下降 D、当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释 E、除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来
36、下列个人所得中，免征个人所得税的有（ ）
A、军人领取的转业费
要
B、教师工资所得 C、作家拍卖手稿所得 D、工人取得的保险赔款 37、投资型保险产品包括（ ）
A、意外伤害保险 B、分红保险 C、万能寿险 D、投资连结保险
38、金融市场的客体包括（ ）
A、货币头寸 B、票据 C、债券 D、股票 E、外汇
39、影响消费者行为地基本因素包括（ ）
A、公共因素
B、消费者个性心理 C、经济因素 D、社会因素
40、下列说法正确的是（ ）
A、股票的直接收益取决于发行公司的经营效益 B、债券的直接收益取决于债券利率 C、债券的利率是不确定的，投资风险大
D、基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需
E、国债不存在违约风险
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8、宋体（ ）信托按信托财产的不同可以分为法人信托和个人信托。
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、（ ）投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益和风险结构的分析。 A、正确 B、错误
2、（ ）消费负债是扩张信用借钱来投入投资性资产的借款余额。 A、正确 B、错误
3、宋体（ ）个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。 A、正确 B、错误
4、（ ）个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。 A、正确 B、错误
5、（ ）如果投保人准备购买多项保险，那么就应当尽量以综合的方式投保，因为这样可以避免各个单独保单之间可能出现的重复，从而节省保险费，得到较大的费率优惠。 A、正确 B、错误
6、（ ）个人理财业务的萌芽时期，个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上。 A、正确 B、错误
7、（ ）按照基金的运作方式，可以把基金分为封闭式基金、开放式基金或者其他方式基金。 A、正确 B、错误
A、正确 B、错误
9、（ ）一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高。 A、正确 B、错误
10、（ ）外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势。
A、正确 B、错误
11、（ ）期初年金与期末年金有实质的差别。
A、正确 B、错误
12、（ ）金融机构开办衍生品交易业务，应经证监会审批，接受证监会的监督和检查。
A、正确 B、错误
13、（ ）商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。
A、正确 B、错误
14、宋体（ ）个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。
A、正确 B、错误
15、（ ）强型有效市场认为证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息。
A、正确 B、错误
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参考答案
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、【答案】B 2、答案：B 3、A 4、C 5、C 6、C 7、A 8、A 9、D 10、A 11、A 12、C 13、D 14、B 15、B 16、C 17、A 18、B 19、C
20、【答案】C
21、【正确答案】：B.[解析] 金币包括纯金币和纪念金币两种：前者可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动;后者的价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小。 22、C 23、A 24、A 25、C 26、A 27、B 28、A 29、A 30、A 31、D 32、D 33、B 34、C
35、答案：A 36、A 37、A 38、C 39、C 40、A 41、D 42、B 43、A 44、D 45、A 46、A 47、A
48、【答案】B 49、【答案】B 50、A 51、A
52、【答案】D 53、C 54、B 55、C 56、A 57、D 58、C 59、C 60、C 61、B 62、A 63、B 64、C 65、C 66、C 67、C 68、C 69、D 70、D
71、【答案】C 72、A 73、D
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74、【答案】A 75、C 76、B
77、答案：A 78、C 79、B 80、C 81、A 82、C 83、A 84、D 85、C 86、D 87、A 88、B 89、D 90、B
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、ABC 2、ACD
3、【正确答案】ABCDE 4、【正确答案】ABCDE 5、ABCDE 6、ABCD 7、ABCD 8、ABCDE
9、【答案】ACE 10、答案：ABC 11、BC 12、ABCD
13、【正确答案】ACDE 14、【正确答案】ACD 15、答案：ABD 16、ABCD 17、BCD
18、【正确答案】ABC 19、ABCDE 20、ADE 21、BCD
22、ABCD 23、ACD 24、BCDE 25、ABCDE 26、BCD 27、ABCD 28、BCD 29、BC 30、ABCD 31、ABC
32、【正确答案】AD 33、ABCDE 34、BD
35、A, B, E 36、AD 37、BCD 38、ABCDE 39、BCD 40、ABD
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、A 2、B 3、B 4、A 5、A 6、A 7、A 8、B 9、A 10、A 11、B 12、B 13、B 14、A 15、A
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